第一百二十章 信用体系 (1/2)

假如这件事儿是放在后世，洪涛绝对不敢这样干，孵化器？里面保证一个好蛋都没有，全是臭蛋！这是时代的问题，在宋代、包括中国古代的大部分时间，商业信用的问题一直都不是社会问题，没了信用在社会上就寸步难行，这是一种社会风气，容不得你不遵守。但不知道从何时开始，信用这个东西就从人们脑子里消失了，变得连屁都不如，物欲横流、人心不古，这种变化到底是进步还是退步？洪涛也辨不清。他只知道被破坏的这些东西，正是中国几千年文化中最精髓的部分，毁掉它很容易，几年足矣，但是想重建起来就非常非常难了，说不定一百年都弥补不回来。

宋朝就是这样一个信用社会，别看它还不是一个完全的商业社会，但商业社会里该有的信用体系，它基本都有。比如后世的期货、经纪人、信贷、银行体系、评估机构等等，一样儿都不少，甚至比后世还完善。

“检校库”这玩意就是宋朝的国家信托机构，它是干嘛用的呢，主要职责就是代为清点、管理遗孤、绝户的财产，还有无主货物、有经济纠纷的财物、官府没收的财物。在《名公书判清明集》中就有这么一段话：揆（kui）之法条，所谓检校者，该身亡男孤幼，官为检校财物，度所须，给之孤幼，责付亲戚可托者抚养，候年及格，官尽给还。

这段话的意思就是说，按照宋朝法律，对父母双亡的孤儿，政府有责任将他们家里的财产核查清楚、登记在册、存入检校库代为保管。这笔财产不是充公了，也不是捐给不相关的机构然后不管不问，而是定期从中拿出若干，发放给孤儿的监护人当生活费。等孤儿成年之后，政府再将代管的财产交还给他们。这种方式和后世西方国家的很多信托基金同出一辙，而且还更严格，这个信用是由政府背书的。

如果说这种信托责任太初级，没关系，到了宋神宗时期，这个检校库制度又发生了根本上的变化。熙宁四年。负责管理检校库的吴安持（王安石的女婿）给朝廷写了一个奏折，对检校库制度提出了意见，他说放在检校库里这些财物随着时间的推移，会发生贬值，不如拿出去放贷，不光能保值。还能让钱生钱。这个建议最终被朝廷批准了，并重新制定了一套计算利息的办法，这就是百分百的信托投资基金了。

除了检校库这种信托基金之外，一个社会的信用体系主要表现的地方就是商业借贷，在宋朝也有法律明文规定如何进行商业借贷。《宋会要辑稿.食货》中就有记载，在北宋乾兴元年，朝廷就立法。专门规定了赊买赊卖做了法律规定，大致意思是这样的。凡是非现金交易的大宗交易或赊买赊卖行为，必须有牙人做为担保人，还得签订三方责任合同。明确规定还款日期以及违约责任。在这个过程中，如果有任何一方有欺诈行为，将受到法律追责。

这里又牵扯到一个牙人的问题了，宋朝的牙人就是经纪人，也就是中介机构或者个人，他们就那么靠谱吗？不会出现一方串通中介坑蒙客户的情况吗？宋朝法律也对此作出了明确规定，而且还有一整套中介管理办法和准入制度。从根本上降低了中介作假的可能性。

租侩，这是宋朝对所有经纪、中介、代理、公证、担保机构的统称，也就是我们所称的牙人这个行业。这个行业在宋朝非常非常发达。这也是一个社会商业活动极度频繁的副产品，他们几乎遍布每座城市里的每个经济活动中。庒宅牙人就是后世的房屋中介、牙嫂就是家政中介、出陆行老就是人力中介、通牙就是会外语的外贸代理人等等。

这些人并不是长个脑袋、嘴皮子利落、脑瓜子好使就能做牙人这个行业。宋朝专门有一部《牙保法》来规范牙人的行为。想当牙人，必须到官府申请一个身牌才能开张营业，这时候官府就会根据申请人的信用、名声、能力、财产来判定他合适不合适当牙人。得到这个身牌之后，才是具有法律效力的牙人，否则就是黑牙，官府并不承认。

身牌在接洽交易时必须随身携带，正面有持牌人的姓名、籍贯、从事行业和编号，背面还有约法三条，第一就是不得将未经印税的货物进行交易；第二不得阻碍买卖双方自由交易，也就是不能强行中介；第三不得哄抬物价、拖延客商。这三条就和后世欧美警察查案一样，还得当面朗读，有了正轨牙人的参与，虽然会付出一部分酬金，但交易的风险要小很多，多了一个担保人嘛，而且也是政府背书过的。

正是有了这些完善的商业信用体系，宋朝的经济活动才会如此发达，甚至已经出现了期货这种高大上的玩意。比如说荔枝买卖，就不是现场定价收购的，而是在荔枝树刚开花的时候，水果商就上门和种植者签订一个远期合同，并支付一定数量的定金，把指定的荔枝树全包下来了。只要这个合同签完，这些荔枝树上结的荔枝就归水果商了，不管到时候结多结少、质量高低，反正果子一熟你就得交钱拉走，否则可以拿着合同去官府告你。除了荔枝之外，大米、布匹、丝绸、蚕丝等很多商品，都普遍使用这种远期合同来采购。

最有意思的是，洪涛还在大宋朝发现了证劵市场，叫做交引铺，不过这个证劵市场里炒卖的不是股票，但意思差不多，是大宋朝庭发卖的各种交引。交引就是一种由政府颁发的提货单，由于宋朝实行专卖制